据了解，为提高客户开户意愿，目前多家银行推出开户领红包、领京东卡★◆◆、送电话费，缴存奖励再加码等营销活动。其中较高的开户缴存奖励能拿到160元◆◆★■。为了完成业绩指标，还有相关业务人员建议客户销户他行开的个人养老金账户■★★◆■◆，转开自己银行的个人养老金账户等等。

　　除了商业银行端◆★★◆，经代渠道个人养老金产品双录要求也出现部分放宽★★■，12月23日，21世纪经济报道记者从业内了解到，为支持个养业务发展，上海地区部分保司个养产品实现免双录■■★★■◆。旗下个人养老金产品实现免双录的保司包括太平养老、泰康人寿、阳光人寿、中英人寿等◆★★★。

　　保险机构方面，面对当前个人养老金市场的全国扩面，太平人寿相关负责人对21世纪经济报道记者表示★◆■，太平人寿将落实政策要求◆■，按照集团统一部署★◆■◆★■，大力推动个人养老金业务。太平人寿将成立养老金融服务项目组，构建领导协调机制，统筹产品开发、服务融合、业务推动、系统运营、宣传推广等资源■■◆■★★。

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　　龙格提示■◆◆■，个人养老金产品取消双录虽然可以提升购买效率和消费者体验★◆★■■，但也需要金融机构加强监管和管理，确保消费者的权益得到充分保护。

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　　龙格认为，总体而言，双录在一些情况下是必要的。例如■◆■★★，销售过程复杂、产品特性难以理解时，对于长期人身保险等复杂产品★■■◆，销售人员需要向消费者详细解释产品特性和风险■◆★，此时双录可以作为一种有效的记录手段，确保销售过程的透明性和合规性。在消费者权益保护意识日益增强的今天，双录可以作为保护消费者权益的重要手段之一■◆★◆■。通过双录★◆■◆◆★，消费者可以更加清晰地了解销售人员的介绍和产品的特性，从而在购买过程中做出更加明智的决策。

　　值得注意的是◆◆★，根据《关于全面实施个人养老金制度的通知》，12月15日起，个人通过商业银行线上购买商业养老保险产品时■■，取消了■■★◆◆“录音录像■◆■”要求，旨在简化投保流程，促进保险产品销售。

　　南方财经全媒体·21世纪经济报道记者观察到◆■■◆，近期，“税优★★◆■”★■◆“节税”成为保险销售市场关键词。有保险代理人对记者表示◆★★，目前其所在团队“税优■◆”产品冲刺已经进入决战期■■■■★★，这几天是挖掘客户节税需求的最后窗口期。

　　虽然市场一片火热◆★★■■，但也有一位来自上海的银行业务端人士表示■★■◆★◆，虽然他们近期也针对个人养老金账户和税优健康险等产品加大了宣传力度，但力度与22年相比“感觉力度不如22年的时候”■■◆。（2022年11月25日★◆，人社部财政部和国家税务总局三个部门正式确定个人养老金先行城市（地区）名单◆◆★★■，中国个人养老金制度正式启动，北京◆◆★■■、上海等36个城市先行开展试点工作。）

　　不过，目前★■■◆★，我国大部分地区经代渠道销售个人养老金产品仍然需要双录，一方面，双录可以作为一种对长期人身保险的销售过程管理手段，有效防范销售误导，降低客户投诉。另一方面■★■◆★，双录也增加了销售流程的复杂性和时间成本★◆★◆，对消费者和销售人员都带来了一定的负担。

　　然而，也有一些情况双录可以适当简化或豁免，例如◆◆，销售过程简单■★、产品特性易于理解时，对于一些简单易懂的产品，此时双录的必要性可以降低。另外，当消费者主动放弃双录要求时，在充分告知消费者双录的重要性和作用后，如果消费者明确表示不需要双录，可以尊重消费者的选择并豁免双录要求。但需要注意的是◆★，豁免双录要求后◆◆■★■◆，金融机构仍然需要加强对销售过程的监管和管理，确保消费者的权益得到充分保护。

　　业内认为■■★★◆，取消双录可以降低保险销售的门槛，使得投保流程更加便捷■■■◆★★。这有助于吸引更多的消费者关注并购买个人养老金保险产品，从而推动保险市场的发展。同时，取消双录也减少了消费者在购买保险产品时需要花费的时间和精力，提升了购买效率。据统计，截至12月15日■◆★◆◆★，市场上个人养老金专项产品共942款，其中保险产品165款，占比17◆★◆.5%。

　　12月12日★◆◆■★◆，人力资源社会保障部等五部门发布《关于全面实施个人养老金制度的通知》◆■■★，12月15日起，在中国境内参加城镇职工基本养老保险或者城乡居民基本养老保险的劳动者，均可以参加个人养老金制度。

　　上述太平人寿负责人则提及试点期间个人养老金仅在36个地区可开展业务，未形成全国推动合力，在全面实施阶段公司将进一步加强推动宣传和消费者宣导工作■■★■◆。对于具体的宣传工作◆★，该负责人表示■◆★，这项惠民政策相较常规保险产品销售仍存在一定的复杂性，公司计划通过线上■★■、线下方式组织个人养老金制度专题活动，讲解制度的优势、操作流程及注意事项等，广泛宣导补充养老保障的理念及个人养老金制度的重要作用，推动更多的人群了解个人养老金制度。

　　在各方针对个人养老金及◆◆◆■◆“税优”产品的大力宣传下◆■■■★，一位银行相关业务人士对21世纪经济报道记者表示，近期在开户激励等多项销售激励下◆◆■★，个人养老金账户开户热情明显增长，不过，对于最终客户是否会购买相关“税优”产品，该人士表示还是要看客户的实际需求★★，她认为，相较之前★◆★■，客户对于相关产品的接受度明显提高。

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　　由于2022年前后，已经消耗了一部分需求，上述人士表示◆■◆：“身边该开的也开得差不多了■★。■◆★★”

　　目前■◆■★，每年缴纳个人养老金的上限为12000元■★■■，除了为养老做提前准备外◆◆★■◆■，其最受关注的功能莫过于节税了★■◆■★，在缴费环节■■★，个人向个人养老金资金账户的缴费，按照12000元/年的限额标准，在综合所得或经营所得中据实扣除；在投资环节，对计入个人养老金资金账户的投资收益暂不征收个人所得税；在领取环节，个人领取的个人养老金不并入综合所得★★★■，单独按照3%的税率计算缴纳个人所得税■★，其缴纳的税款计入★◆“工资、薪金所得”项目。

　　根据相关测算，通过个人养老金高收入人群每年最高可节税5400元；此外，★★“税优”健康险作为另一有效节税工具★■，扣除限额为2400元/年（200元/月），最终节税额度与个人实际收入挂钩★◆■。面对政策的扩面和年底节税的销售窗口期。一时间朋友圈、保险代理人■◆★◆★、银行客户经理的“节税”获客宣传广告传播甚广。

　　对外经济贸易大学创新与风险管理研究中心副主任龙格对21世纪经济报道记者表示，之前四类个人养老金产品中◆★◆■，只有商业保险需要双录，这在一定程度上增加了购买商业保险的复杂性和时间成本◆■★■◆◆。因此，取消双录对于提升购买商业保障的体验确实会有一定的积极影响。

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　　对此■◆★，一位保险机构人士对21世纪经济报道记者表示，确实会在销售方向上倾向于开垦新土地。也就是本次政策铺开后，36家试点城市以外新纳入的个人养老金市场。